ELSZÁMOLÁSFORGALOM
Bankközi Klíring Rendszer (BKR)
A magyarországi bankközi fizetési forgalom elszámolása teljes mértékben elektronikus úton történik. Ez két módon, a BKR illetve a 1999-ben bevezetett VIBER (Valós Idejű Bruttó Elszámolásforgalmi Rendszer) - melyet az MNB működtet -alkalmazásával valósul meg.
A GIRO Zrt. által működtetett BKR a nemzetközi iránymutatásoknak és a legjobb gyakorlatnak (best practice) megfelelő olyan elszámolási rendszer, amely kiépítettségével lehetővé teszi a belföldi bankközi pénzforgalom mindennapi zavartalan működését. A Bankközi Klíring Rendszer biztosítja, hogy a Hitelintézetek az ügyfeleik számára korszerű és magas színvonalú pénzforgalmi szolgáltatásokat kínálhassanak. A hitelintézeti igényeknek megfelelően a tárgynapi tranzakciók a következő elszámolási nap reggelére a Klíringtagok számláján elszámolásra kerülnek, így ezután az ügyfél számláján jóváírhatóak. A BKR a mai kor technikai színvonalának megfelelően magas szintű biztonsággal üzemel, ennek megfelelően az éles rendszerrel párhuzamosan, azonos teljesítményű háttérrendszer is működik.
Az elszámolásforgalom zavartalan lebonyolítása és biztonsága elsődleges szempont a Hitelintézetek és - természetesen - a GIRO Zrt. részére is. E cél elérése érdekében a GIRO Zrt. szigorú biztonsági eljárásokat alkalmaz a fizetési megbízások adattovábbításánál és feldolgozásának valamennyi fázisa során. Megbízható működését nemzetközi elismertségű szakértő szervezetek többszöri auditja is bizonyítja, például a BKR üzemeltetéséhez a GIRO Zrt. megkapta az ISO 9002 minősítést. A BKR megbízhatóságát, biztonságát jelzi, hogy az eddigi működése során valamennyi benyújtott tranzakció elszámolása megtörtént!
A GIRO Zrt. által nyújtott Bankközi Klíring Rendszer (BKR) szolgáltatásait a BKR-hez közvetlenül csatlakozó Hitelintézetek (Klíringtagok) vehetik igénybe. A Klíringtagság megszerzéséhez a BKR Üzletszabályzatban és a Csatlakozási Szerződésben meghatározott speciális feltételeket kell teljesíteni. A BKR-ben közvetlenül részt vevő intézmények (a Klíringtagok): jelenleg[1] 51 hitelintézet, a Magyar Nemzeti Bank (MNB), a KELER Zrt. és a Magyar Államkincstár. A BKR-ben kizárólag olyan Hitelintézet forgalmazhat, melyek szerepelnek az MNB által vezetett nyilvántartásban, a Hitelesítő Táblában.
A nem Klíringtag Hitelintézetek - megközelítőleg kétszáz intézmény - Levelezett bankként valamely Klíringtagon, azaz Levelező bankon keresztül, közvetett módon kapcsolódhatnak a BKRhez.
A BKR feladata kettős: egyrészt a bankok közötti - egy adott elszámolási időpontra vonatkozó - forint fizetési forgalom klíring pozícióinak meghatározása, másrészt annak fedezetvizsgálattal egybekötött elszámolásra való továbbítása az MNB felé.
A fedezetvizsgálatkor a GIRO Zrt. a Klíringtagok Magyar Nemzeti Banknál vezetett számláján elkülönített pénzeszközöket, az MNB által biztosított hitelkeretek együttes összegét, valamint a feldolgozás során fogadott jóváírásokat veszi alapul.
A fizetési forgalom elszámolásakor a BKR a Klíringtagok egymás közötti fizetési megbízásainak feldolgozásával Klíringtagonként egyetlen követel és tartozik fizetési kötelezettséget állapít meg. Ezek a fizetési kötelezettségek a Klíringtag MNB-nél vezetett számláján, a végleges elszámolásforgalmi pozíciók átadásával kerülnek kiegyenlítésre.
Az átutalási tranzakciók elszámolása és a bankközi pozíciók kiszámítása, valamint a beszedést kezdeményező tranzakciók feldolgozása az MNB által kiadott elszámolásforgalmi naptár alapján meghatározott elszámolási napokon szakaszosan, illetve adott ciklusok keretében zajlik le.
A szakaszok és a ciklusok pontos időpontját és ezek tartalmi elemeit - klíring folyamatait - a hatályos BKR Üzletszabályzat tartalmazza.
A Bankközi Klíring Rendszerben kizárólag:
- forint alapú pénzforgalmi megbízások lebonyolítása történik.
- olyan tranzakciók elszámolása történik, amelynél a Megbízó ügyfél és a Jogosult ügyfél számláját különböző Klíringtag vezeti, illetve amelynél a Kezdeményező Hitelintézet és a Címzett Hitelintézet (Levelezett bankok) számláját különböző Klíringtag vezeti.
A Bankközi Klíring Rendszerben a Klíringtagok szabványos elektronikus üzenetek formájában továbbítják a GIRO Zrt.-be ügyfeleik pénzforgalmi megbízásainak adatait, valamint saját tranzakcióikat, és ugyanígy, szabványos elektronikus üzenetek formájában kapják meg a GIRO Zrt.-től az általuk vezetett számlákat, valamint saját bankszámlájukat érintő, más Klíringtagok vagy Levelezett bankjaik által küldött pénzforgalmi megbízásokat.
A tranzakciók továbbítása a GIRO Zrt. által működtetett biztonságos adatátviteli rendszeren történik, amelyhez a Klíringtagok a GIRO Zrt. által üzemeltetett routeren (GAG=GIRO Access Gateway) keresztül kapcsolódnak.
A BKR-ben feldolgozott pénzforgalmi megbízások két nagy csoportra bonthatók:
- egyedi tranzakciókra,
- közvetlenül befogadott csoportos megbízási üzenetekre.
Az egyedi tranzakciókon belül az egyes pénzforgalmi eltérések, sajátosságok miatt kétféle megbízás módot különböztetünk meg: az egyedi- és a csoportos pénzforgalmi megbízásokat.
A közvetlenül befogadott csoportos megbízási üzenetek alkalmazásával a Klíringtagoknak lehetőségük van arra, hogy a számlavezetett ügyfeleik részére engedélyezzék csoportos fizetési megbízásaik GIRO Zrt.-hez történő közvetlen benyújtását.
A BKR működésének részletes szabályait (a klíring folyamatait), az egyes fogalmak magyarázatát a hatályos BKR Üzletszabályzat tartalmazza.
[1] 2012. január 1-i állapot.
