EGYEDI TRANZAKCIÓK

A Bankközi Klíring Rendszerben (BKR) forgalmazott fizetési megbízások közül az egyedi tranzakciókon belül egyes pénzforgalmi eltérések, sajátosságok miatt kétféle megbízás módot különböztetünk meg

a)      egyedi pénzforgalmi megbízás,  
b)      és csoportos pénzforgalmi megbízások.

  Egyedi tranzakciók: általános folyamat

  Egyedi tranzakciók: csoportos beszedés folyamata

Azonos - egyedi - tranzakció típusba sorolásukat indokolja, hogy mindkét megbízási mód esetében a Klíringtagok - az ügyfeleik által benyújtott megbízások adataiból - a fizetési mód sajátosságaival rendelkező szabványos, egyedi tranzakciókat állítanak elő.

Az egyedi tranzakció két személy (természetes és/vagy jogi) közötti eseti, - elsősorban gazdasági társaságok közötti - pénzátutalás.

A csoportos tranzakció egy személy több személlyel való egyidejű pénzforgalmát teszi lehetővé, melyek rendszeres - általában a lakossági ügyfélkörrel kapcsolatos - fizetések (pl. munkabérek, közüzemi díjak kiegyenlítése stb.) lebonyolítására szolgál.

A felhasználási módnak megfelelően különbség van a tranzakciók értékében is. Az egyedi tranzakciók általában nagyobb (átlagosan négy- ötszázezer forint), a csoportos tranzakciók alapvetően kisebb (átlagosan harminc-negyvenezer forint) összegűek.

A BKR-en belül az alapvető szolgáltatás ezeknek a fizetési megbízásoknak az elszámolása (klíringszolgáltatás.

Az egyedi (küldött és fogadott) tranzakciók bankközi lebonyolításához alkalmazandó, a banki küldő és fogadó kötegek, valamint a különböző jelentések előállítására és értelmezésére vonatkozó részletes formai és tartalmi szabályokat, és az egyedi tranzakciók feldolgozásának logikai adatfolyamát a BKR Szabványok II. kötete tartalmazza.

a)        Egyedi pénzforgalmi megbízások

E megbízások minden esetben egy kötelezett és egy kedvezményezett számla közötti pénzmozgásra vonatkoznak. A Bankközi Klíring Rendszerben jelenleg az alábbi egyedi pénzformali megbízások forgalmazhatók:

·        Egyszerű átutalás
·        Bank-to-bank átutalás
·        Közvetlen jóváírás
·        Okmányos meghitelezés (akkreditív)
·        Váltó beszedési megbízás (váltóinkasszó)
·        Csekk azonnali beszedési megbízás
·        Azonnali beszedési megbízás (azonnali inkasszó)
·        Határidős beszedési megbízás (határidős inkasszó)

b)        Csoportos pénzforgalmi megbízások

Klíringtag a Bankközi Klíring Rendszerben - csoportos pénzforgalmi megbízások közül az alábbiakat forgalmazhatja :

·        Csoportos átutalási megbízás
·        Csoportos beszedési megbízás

A csoportos átutalási megbízás egy kötelezett és több kedvezményezett számla közötti pénzmozgásra vonatkozik, a csoportos beszedési megbízás egy kedvezményezett és több kötelezett számla közötti kapcsolatot jelent.

A csoportos megbízásokat azok a Klíringtagok vehetik igénybe, amelyek kezelésükre felkészültek és az ezekre vonatkozó GIRO teszteket sikeresen végrehajtottá, valamint a szolgáltatás igénybevételét írásban kezdeményezték.

Csoportos beszedések indítására jogosult Klíringtagok csak azon beszedők csoportos megbízásait továbbíthatják a Bankközi Klíring Rendszerbe, amelyeket korábban bejelentettek a GIRO Zrt.-nek nyilvántartásba vétel céljából.

A csoportos pénzforgalmi megbízások sajátosságai

A pénzforgalmi jogszabályok a csoportos fizetési módok alkalmazását az egyedi pénzforgalmi megbízásoktól - két ponton lényegesen - eltérő módon szabályozzák.

Az egyik különbség a csoportos megbízást benyújtó számlatulajdonos és a számlavezető hitelintézet közötti kapcsolatra vonatkozik, a másik a csoportos beszedések teljesítésének előfeltételét jelentő, a kötelezettek által benyújtott felhatalmazások kezelését érinti.

Számlatulajdonos és Számlavezető hitelintézet közötti kapcsolat

A pénzforgalmi jogszabályok az egyedi pénzforgalmi megbízások benyújtására papíros alapú bizonylat alkalmazását írja elő, ugyanakkor meghagyja annak lehetőségét, hogy a hitelintézetek számlatulajdonosaikkal elektronikus kapcsolatot építsenek ki, és ezen a módon fogadják megbízásaikat.

A csoportos fizetési megbízások benyújtása a pénzforgalmi jogszabályok szerint a szabványos CSFM üzenetek formájában történik (nem kizárva az ettől eltérő megoldást).

Felhatalmazások kezelése

A csoportos beszedési megbízások teljesítésének feltétele, hogy a kötelezett felhatalmazást adjon a számlavezető bankjának, és erről a csoportos beszedési megbízást benyújtó számlatulajdonos (beszedő) is tudomást szerezzen.

A hitelintézetek a kötelezettektől befogadott felhatalmazások adatait szabványos elektronikus üzenetek formájában továbbítják a Beszedőhöz, a GIRO Zrt. Felhatalmazásokat közvetítő rendszerén és a Beszedő felhatalmazás közvetítő bankján keresztül.

A felhatalmazások BKR-ben történő forgalmazásához tartozó üzenettípusokat, szabványokat, valamint az azonosítások és ellenőrzések szempontjait a BKR Szabványok III. kötete tartalmazza.